Cómo comparar créditos (CTC y CAE)

¿Por qué comparar créditos?
Antes de elegir un crédito, no te fijes solo en la cuota mensual. Es clave comparar para saber cuánto realmente pagarás al final y elegir la opción más conveniente para tu bolsillo.

Tasa de interés no lo es todo. Aunque la tasa parece el dato más importante, no incluye todos los costos. Un crédito con tasa baja puede terminar siendo más caro si tiene comisiones y seguros elevados. Por eso siempre hay que consultar por los pormenores de las condiciones del crédito, porque esta decisión influirá en el futuro de tus finanzas.

¿Qué es la CAE?
La Carga Anual Equivalente (CAE) es un porcentaje que resume en un solo número el costo anual de un crédito, incluyendo intereses, comisiones, gastos y seguros. El cliente debe tener en consideración que, mientras más baja sea la CAE, más barato saldrá el crédito en relación con el monto que solicitaste.

¿Para qué sirve la CAE?
La CAE permite comparar créditos de distintos bancos o casas comerciales. La regla es simple: a igual monto y plazo, el crédito más barato es el de menor CAE.

¿Qué es el CTC?
El Costo Total del Crédito (CTC) es el monto en pesos que terminarás pagando desde el primer hasta el último mes. Incluye todo: intereses, comisiones, seguros y gastos notariales.

CAE vs. CTC: ¿qué ver primero?
Usa la CAE para comparar entre distintas ofertas (porque es un porcentaje común). Luego revisa el CTC para saber cuánto exactamente saldrá en tu bolsillo al final. Es decir, la CAE te orienta en comparación y el CTC te muestra el costo total en pesos.

Ejemplo práctico
Un crédito de $1.000.000 puede costar $1.323.000 en un banco y $1.405.000 en otro. Aunque la diferencia parece pequeña en la cuota, al final ¡puedes ahorrar más de $80.000! Es importante comparar los costos para tomar el control de tus finanzas.

Ojo con los seguros
Muchos créditos incluyen seguros de desgravamen, cesantía o incendio. Son obligatorios en algunos casos, pero influyen directamente en la CAE y en el CTC.

Cotiza siempre
No te quedes con la primera oferta. Pide al menos tres cotizaciones, todas deben mostrar CAE y CTC. Así podrás ver cuál opción realmente te conviene. Debes considerar que, por ley, cada cotización tiene una duración de 7 días.

Usa simuladores online
El SERNAC y los bancos ofrecen simuladores gratuitos. Allí puedes ingresar monto y plazo y ver la CAE y el CTC. Es una manera rápida de anticipar el costo real.

Compara mismo monto y plazo
Para que la comparación sea justa, asegúrate de que los créditos sean por el mismo monto y número de meses. Solo así la CAE y el CTC serán comparables.

La regla de oro
El crédito más conveniente es el que tenga la CAE más baja y, en pesos, el CTC menor. Eso significa que pagarás menos por la misma cantidad de dinero prestado. Recuerda que financieramente eres responsable cuando tomas un crédito y que estas herramientas te ayudan a contratar uno sin comprometer tu bienestar financiero.

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